NPS के टियर-II अकाउंट को जानते हैं, क्यों इसे कहा जाता है छुपा खजाना ?

प्रोटीयन ई-गव टेक्नोलॉजीज लिमिटेड (Protean eGov Technologies Limited) के ग्रुप हेड सोशल सिक्योरिटी एंड वेलफेयर, अमित सिन्हा का कहना है कि पेंशन के लिए एनपीएस बिल्कुल अलग है. एनपीएस को अन्य पेंशन प्रोडक्ट्स से एकदम अलग इसलिए समझा जाता क्योंकि यह आपके पेंशन और अल्पकालिक लक्ष्यों (short-term goals) दोनों को पूरा करता है. हम में से अधिकतर लोग ‘टियर-I’ अकाउंट के तहत एनपीएस पेंशन लाभों के बारे में जानते हैं. पर यह बहुत कम लोग जानते हैं कि एनपीएस ‘टियर-II’ अकाउंट के जरिए आपके निकट-भविष्य की बड़ी जरूरतों को भी पूरा किया जा सकता है. आइए जानते हैं इस बारे में..

क्या है ‘टियर-II’ अकाउंट

एनपीएस के टियर-I अकाउंट की तरह ही ‘टियर-II’ अकाउंट भी होता है. जिन ग्राहकों के पास मौजूदा एनपीएस अकाउंट है, वे अपना ‘टियर-II’ अकाउंट खोलने के लिए नेशनल पेंशन सिस्टम ट्रस्ट (NPS Trust) के वेबसाइट पर जा सकते हैं. एक तरफ आज के मॉडर्न युवाओं के पास कई ‘ई-वॉलेट’ हैं जहां वे अनेकों सेवाओं के उपयोग के लिए अपना जमा रखते हैं और दूसरी पुरानी पीढ़ी भी है, जिनका पैसा सेविंग अकाउंट पड़ा रहता है. सच्चाई यह है कि ये दोनों पीढ़ी वास्तव में एनपीएस के ‘टियर-II’ अकाउंट से लाभान्वित हो सकती है.

कैसे होता है निवेश

‘टियर II’ अकाउंट में निवेश सभी पेमेंट चैनलों (क्रेडिट कार्ड को छोड़कर) के माध्यम से किया जा सकता है. और इसमें ‘टियर I’ योगदान से कोई वास्ता नहीं है. जब आप एनपीएस के चैनल पार्टनर्स के साथ ‘टियर-II’ अकाउंट खोलते हैं, तो आप एक SIP भी सेट कर सकते हैं. इसके साथ ही, एनपीएस ‘टियर-II’ अकाउंट धन निकालने पर लगाए गए नाम मात्र फीस के साथ निकासी (withdrawal) के मामले में अच्छी फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है. यहां दोनों पीढ़ी के लिए सामान्य जरूरत यह है कि वे बिना किसी लॉक-इन पीरियड या कड़े नियमों की छाया में उन्हें अपने फंड को एक्सेस कर सकें.

कहां होगा आपके पैसे का निवेश

‘टियर II’ के तहत उपलब्ध कराए गए अल्पकालिक निवेश विकल्प को ध्यान में रखते हुए, व्यक्तियों को जोखिम लेने और इक्विटी विकल्प के तहत 100% संपत्ति तक निवेश करने की अनुमति है. इसमें वे तीन विकल्पों में से यानी इक्विटी, कॉर्पोरेट ऋण और सरकारी प्रतिभूतियों (Government Securities) का विकल्प चुन सकते हैं. या उनके पास यह भी विकल्प है कि वे अधिक इक्विटी अनुपात (greater equity proportion) के साथ इन विकल्पों का एक कॉम्बिनेशन चुन सकते हैं जो लगभग लार्ज कैप ‘हाइब्रिड फंड’ के समान हैं. औसतन, एक साल के लिए इक्विटी स्कीम बेंचमार्क रिटर्न लगभग 8.35% देखा गया है.

क्यों बेहतर है एनपीएस स्कीम-ई (टियर-II)

ई-वॉलेट या बचत खातों में पैसा रखने की तुलना में ‘टियर-II’ अकाउंट में रखी गई राशि पर निवेश लाभ का लाभ मिल सकता है. ‘टियर-II’ में ग्राहकों की मदद करने, उनके फंड पर ज्यादा से ज्यादा रिटर्न देने के अलावा रिस्क प्रोफाइलिंग और एसेट मैनेजमेंट को समझने वाले को बेनिफिट प्रदान करने की क्षमता है. यहां तक कि रिस्क और एसेट मैनेजमेंट के बारे में सीमित या कोई ज्ञान नहीं रखने वाले लोग भी इसका फायदा उठाने के लिए हमेशा ‘ऑटो चॉइस’ विकल्प चुन सकते हैं.

निकासी पर लॉक इन पीरियड नहीं

थोड़े में हम कह सकते हैं कि एक एनपीएस ‘टियर-II’ अकाउंट है:-
1. अपने शोर्ट टर्म गोल के लिए बचत करने का स्मार्ट तरीका
2. एसेट क्लास ‘टियर-I’ से अलग हो सकता है
3. निकासी पर कोई लॉक इन पीरियड नहीं
4. कोई मिनिमम बैलेंस आवश्यक नहीं है
5. किसी भी समय फंड को ‘टियर-I’ में बदल सकते हैं
यहां यह सुझाव दिया जाता है कि एनपीएस ‘टियर-II’ का उपयोग ‘म्यूचुअल फंड’ निवेश के कॉम्प्लीमेंटरी प्रोडक्ट के रूप में किया जाना चाहिए.